ペット保険は要る?要らない?ペット保険の考え方と選び方のポイント

公開日: : 健康管理

ペットも生き物ですから、病気になったり怪我をすることもあります。

ペットの治療費は全額自己負担になるので、思いがけず高額になることもありますね。

それをカバーするペット保険について考えてみました。

日向ぼっこをする犬

ペット保険の考え方とは?

ペットには人のように公的な保険が無く、費用は全額自己負担となります。

ペット保険は、ペットが病気や怪我をして治療が必要な場合に

自らが負えない金額のリスクに備えるもの

と考えられます。

人が出会うトラブルは、大きく分けて4つのパターンになり、【備え方】になります。

  • よく起きることだし費用も少額【貯蓄】
  • 滅多に起きないし費用も少額【貯蓄】
  • 滅多に起きないが費用も高額【保険】
  • よく起きるし費用も高額【近寄らない!】

損失の小さなトラブルは貯蓄で備え、起こる確率は低いが、起きてしまうと生活が困窮するようなトラブルに備えるのが「保険」と考えるのが良いと思います。

保険というのは多くの人から少しずつお金を集めて、運悪くトラブルにあった少数の人に配分する仕組みになっています。

高確率で起こるトラブルに対応する保険は、多くの人が保険金の申請を行います。

こうなってしまうと、保険料を高くしなければ支払いが追い付かなくなるので、手厚い保障で安い保険料という仕組みが成り立たないことが分かります。

そのため、高確率で起こることには、保険ではなく貯蓄で備えるのがおすすめです。

ペットの治療費と保険料

1.治療費

動物病院の診察代や治療費は病院が独自に決めているので、病院によって違いがあります。

伏せる犬

病気や怪我で入院手術した場合の費用で、私が知っている例では

  • ゴールデンレトリバーの前十字靭帯断裂の入院手術で40万ちょっと。
  • ダックスフントの胆石の入院手術で46万。

でした。

病院によって違いはあっても、入院手術となると高額な費用がかかるんですね。

ペットが大きいほど、治療費も高額になります。

また、高齢になるほど傷病のリスクが高くなるので、動物病院のお世話になる確率が高くなります。

2.保険料

ペット保険は、基本的には1年ごとの更新契約になります。

病院の窓口で直接割り引かれる「窓口割引型」と自分で立て替える「立替請求型」の2つがあります。

ある保険会社の

  • 70%プラン。
  • 新規加入年齢は生後30日~8歳11か月まで、更新は終身。

という保険を、トイプードルとスタンダードプードルで検索してみました。

保険料はトイ月額2,120円、スタンダード2,360円。

これを1歳から16歳まで加入したとすると、保険料はトイ381,600円、スタンダード424,800円。

保険料は医療費に対する補償が70%であるため、1万円の治療費に対して3,000円の自己負担が常に発生します。

(治療費を全額補償する保険もありますが、保険料は高額になります)

ペットの治療費と保険料のバランスはなかなか絶妙ですね。

商売ですから、保険会社が損をしないようにできているということです。

ペット保険加入のメリット

ペット保険のメリットは、治療費が高額になる場合に

  • 費用負担を軽減して
  • 精神的に安心して

治療を受けさせてあげることができます。

ペット保険のデメリット

毎月の保険料がかかります。

ペットが健康で過ごせれば「掛け捨て」になります。

  • ペットが高齢になれば掛け金も上がる
  • 継続できない場合もある

ということもあります。

補償割合補償限度額・限度日数(回数)などの制約があり、せっかく保険に加入しているのに使えないという場合もあります。

保険は万能ではないのです。

確認することは

ペット保険に加入する場合には、押さえておきたいポイントがあります。

1.加入条件を調べる

保険によっては、現在健康でも過去に病歴があると加入できないこともあります。

一般的にペットの年齢が若い方が保険料は安く、年を重ねるごとに高くなります。

そして高齢になるほど、加入できるペット保険は限られていきます。

2.うちのこのなりやすい傷病を確認する

例えば犬だったら、レトリバー種は「股関節形成不全」、「白内障」、「胃拡張・胃捻転」、「皮膚炎・皮膚病」など、犬種によってなりやすい傷病の傾向があります。

「うちのこ」のリスクが高い傷病をカバーできているか、確認しましょう。

3.必要なポイントを定める

入院・手術を伴う癌や心臓病などは医療費が高額になるので、入院治療や手術の補償が手厚いペット保険が好ましいと考える人もいるでしょう。

皮膚のトラブルのように、1回の治療費は少額でも何度も病院に行かなければならないので、日数(回数)制限が無い方がいいと思う人もいるでしょう。

優先したいポイントを定めて保険商品を選びましょう。

一括見積で内容を比較検討する

インターネットからの加入ができるペット保険では、ウェブサイトなどで見積りが可能です。

補償内容は十分か、特約や付帯サービスの内容はどうなのか、保険料はどのくらいか、複数の保険商品を比較検討すると「うちのこ」に最適な保険がみつかるかもしれませんね。

インターネットでの申し込みや、マイクロチップを装着していると適用される割引などもあったりします。

ペットが誰かにケガをさせたら?

ペットが誰かにケガをさせてしまったら、と思うと心配になりますよね。

そんな人は、個人賠償責任保険に加入しましょう。

個人賠償責任保険は、火災保険や自動車保険に、月額数百円で付帯できます。

まとめのようなもの

保険というのは自らが負えないリスクに備えるものです。

ペットに掛かるかもしれない治療費を貯蓄で備えられる人は、ペット保険に加入する必要はありません。

「保険料」という無駄な出費はせず、必要な治療に費用をピンポイントで当てればいいのです。

ペットの治療費をペット保険で備えようと考える人は、ペット保険の仕組みを正しく理解して、うちのこに合う保険を検討しましょう。

また、ペットが他人に被害を与えてしまったときのための備えには、個人賠償責任保険への加入がおすすめです。

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